ہوم فنانسنگ کے اختیارات کی اقسام

جب گھر کی مالی اعانت کی بات آتی ہے تو، ممکنہ خریداروں کے لیے مختلف اختیارات دستیاب ہوتے ہیں۔ ان اختیارات کو سمجھنے سے آپ کو باخبر فیصلہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے جو آپ کے مالی اہداف کے مطابق ہو۔ روایتی رہن سے لے کر خصوصی حکومتی پروگراموں تک، اپنی ضروریات کے لیے بہترین فٹ تلاش کرنے کے لیے مختلف قسم کے ہوم فنانسنگ کے اختیارات تلاش کریں۔

1. روایتی رہن

روایتی رہن گھر کی مالی اعانت کے اختیارات کی سب سے عام اقسام میں سے ایک ہیں۔ یہ قرضے وفاقی حکومت کی طرف سے بیمہ یا ضمانت یافتہ نہیں ہیں۔ پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) سے بچنے کے لیے انہیں عام طور پر زیادہ کریڈٹ سکور اور کم از کم 20% کی کم ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔ تاہم، اچھے کریڈٹ اور مستحکم آمدنی والے قرض دہندگان مسابقتی شرح سود اور لچکدار شرائط سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

2. ایف ایچ اے لونز

فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن (FHA) قرضوں کو گھر کی ملکیت کو مزید قابل رسائی بنانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، خاص طور پر پہلی بار خریداروں اور کم کریڈٹ اسکور والے افراد کے لیے۔ یہ قرضے FHA کے ذریعے بیمہ کیے گئے ہیں، جس سے قرض لینے والوں کو 3.5% تک کم ادائیگی کے ساتھ فنانسنگ کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔ FHA قرضوں میں اکثر کریڈٹ سکور کی زیادہ نرمی کی ضرورت ہوتی ہے اور یہ محدود بچت والے افراد کے لیے ایک مناسب آپشن ہو سکتا ہے۔

3. VA قرضے۔

اہل سابق فوجیوں، فعال ڈیوٹی سروس کے اراکین، اور اہل شریک حیات کے لیے دستیاب، VA قرضوں کی ضمانت یو ایس ڈیپارٹمنٹ آف ویٹرنز افیئرز کرتی ہے۔ یہ قرضے مسابقتی شرح سود پیش کرتے ہیں اور ان کے لیے نیچے ادائیگی یا نجی رہن کی انشورنس کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔ VA قرضے ان لوگوں کے لیے گھر کی مالی اعانت کا ایک قیمتی آپشن ہیں جنہوں نے فوج میں خدمات انجام دی ہیں یا فی الحال فعال ڈیوٹی کر رہے ہیں۔

4. USDA قرضے۔

یو ایس ڈپارٹمنٹ آف ایگریکلچر (USDA) دیہی اور مضافاتی علاقوں میں گھر کی ملکیت کی حوصلہ افزائی کے لیے قرضے فراہم کرتا ہے۔ USDA قرضے اہل قرض دہندگان کو کم سے لے کر بغیر ادائیگی کے اختیارات اور سازگار شرائط پیش کرتے ہیں۔ ان قرضوں کا مقصد اعتدال پسند آمدنی والے افراد اور خاندانوں کے لیے ہے جو ہو سکتا ہے روایتی مالی اعانت کے لیے اہل نہ ہوں۔

5. جمبو لونز

لگژری یا زیادہ قیمت والی جائیدادوں کے لیے جو فینی مے اور فریڈی میک کے ذریعے متعین کردہ قرض کی حد سے تجاوز کرتی ہیں، جمبو لون ضروری ہو جاتے ہیں۔ یہ قرضے ان خریداروں کو پورا کرتے ہیں جو مہنگے گھروں کے لیے قرض کی بڑی رقم حاصل کرتے ہیں۔ جمبو قرضوں میں عام طور پر سخت کریڈٹ اور آمدنی کے تقاضے ہوتے ہیں اور وہ روایتی رہن کے مقابلے میں زیادہ سود کی شرح لے سکتے ہیں۔

6. ہوم ایکویٹی لون

ہوم ایکویٹی لون گھر کے مالکان کو اپنی جائیداد میں ایکویٹی کے خلاف قرض لینے کی اجازت دیتے ہیں۔ اس قسم کی فنانسنگ بڑے اخراجات، گھر کی تزئین و آرائش، یا قرض کے استحکام کے لیے فائدہ مند ہو سکتی ہے۔ ہوم ایکویٹی قرضوں پر سود کی شرح صارفین کے کریڈٹ کی دوسری شکلوں سے کم ہوتی ہے، جس سے وہ ہوم ایکویٹی میں منسلک فنڈز تک رسائی کے لیے ایک پرکشش آپشن بنتے ہیں۔

7. پل لون

گھروں کے درمیان منتقلی کے وقت، پل لون نئے گھر کی خریداری اور موجودہ جائیداد کی فروخت کے درمیان فرق کو پورا کرنے کے لیے عارضی فنانسنگ کی پیشکش کرتے ہیں۔ ان قلیل مدتی قرضوں میں عام طور پر زیادہ شرح سود ہوتی ہے اور ان کا مقصد گھر کے مالکان کو منتقلی کی مدت کے دوران فنڈز فراہم کرنا ہوتا ہے۔ برج لون ان لوگوں کے لیے کارآمد ثابت ہو سکتے ہیں جو اپنے موجودہ گھر کی فروخت کا انتظار کرتے ہوئے سرمائے تک فوری رسائی کی ضرورت رکھتے ہیں۔

8. ریورس مارگیجز

62 سال اور اس سے زیادہ عمر کے گھر کے مالکان کے لیے ڈیزائن کیا گیا، ریورس مارگیجز افراد کو جائیداد کی ملکیت برقرار رکھتے ہوئے اپنے گھر کی ایکویٹی کے ایک حصے کو نقد میں تبدیل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ یہ مالیاتی پروڈکٹ ریٹائر ہونے والوں کو اضافی آمدنی فراہم کر سکتا ہے اور ان لوگوں کے لیے ایک مناسب آپشن ہو سکتا ہے جو اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت کو پورا کرنا چاہتے ہیں۔

9. ریاستی اور مقامی پروگرام

بہت سی ریاستیں اور مقامی حکومتیں افراد اور خاندانوں کو گھر کی ملکیت حاصل کرنے میں مدد کے لیے ہوم فنانسنگ پروگرام اور مدد پیش کرتی ہیں۔ ان پروگراموں میں ادائیگی میں مدد، ٹیکس کریڈٹ، یا سبسڈی والے قرض کے اختیارات شامل ہو سکتے ہیں۔ ریاستی اور مقامی پروگراموں کو تلاش کرنے سے گھر خریدنے کے لیے قیمتی وسائل اور ترغیبات مل سکتی ہیں۔

گھر کی مالی اعانت کے مختلف اختیارات پر غور کرتے وقت، یہ ضروری ہے کہ آپ اپنی مالی صورتحال، طویل مدتی رہائش کے اہداف، اور ہر قسم کی فنانسنگ کے لیے اہلیت کے معیار کا بغور جائزہ لیں۔ ان اختیارات کے درمیان فرق کو سمجھ کر، ممکنہ گھریلو خریدار باخبر فیصلے کر سکتے ہیں جو ان کی منفرد ضروریات اور حالات کے مطابق ہوں۔